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正文 第1章 凭本事贷的款,为什么要还?

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    王冲接到东华银行行长林天华的电话时,正在深圳罗湖通关,准备去参加他的导师HKU大学经济学家罗志森的六十大寿。这是两个月前就计划好的,为此他三年来第一次请了两天年假,,与国庆节连在一起,正好可以凑足一个星期,可以跟导师、老同学好好叙旧了。

    这次休假林天华是晓得的,如果行里没有特殊事情,林天华是不会打这个电话的。电话对面,林天华问:“到哪里了?”

    “正在通关。”王冲如实回答。

    林天华道:“假期取消,你立即回来一趟。稍后李行长会给你做一个简报。”说罢,就挂了电话。林行长的电话向来简单,而且不容辩驳,这些年来王冲已经习惯了。

    不片刻,分管业务的副行长李友田电话就过来了,“鑫富新能源出问题了。”

    王冲皱了皱眉,这笔贷款他有印象,是城东支行顾天德的业务,去年3月份,鑫富新能源在城东支行贷款200万元,今年3月份到期后,无法归还,至今已超过180天。

    今天是三季度最后一天,若这笔贷款进入可疑分类,是要按150%计提损失拨备的。本来,东华银行335亿的贷款规模,这样的贷款并不是问题,可如今东华银行不良贷款是6.69亿,若算上这两百万,刚好超过了2%,这个指标对意在明年上市的东华银行管理层来说,是绝对不能接受的。(注)

    王冲问道,“上周跟周云涛沟通的结果,不是同意月底还款嘛?而且这笔贷款是城东支行的业务,顾行长出面会不会更合适一点?”副行长李友田分管业务,是王冲的直接领导,有些话王冲跟林天华不好争论,但与李副行长就没那么拘谨了。

    李友田道,“顾天德派了他们的客户经理张非凡去催收,那小子才刚工作三个月,哪里能干得了这种活,顾天德这老油条,不知躲哪里去了,林行长点名让你回来处理这件事。王冲,咱们银行明年就要上市了,无论如何也不能让这笔贷款进入不良!”

    王冲很是郁闷,这种救火队员的活儿,他已经干了无数次了,可如今他远在几千里之外,这分明有些难为人。难怪有人说,一入银行深似海,从此休假是路人。不过,以王冲性格来说,这种话最多腹诽一下,是绝对不会说出口的。

    王冲思索片刻道,“我可以去做,不过行里也要做好两手准备。”

    王冲的意思很明白,对于这种不良贷款,行里有很多处理手段,最常见的便是给其他公司增加授信额度,让他们把这笔贷款消化掉。或者,注册一个空壳公司,发放一笔贷款,背上这一笔不良贷款,不过最近监管部门查的严,一经查实,那可是天价的罚单,风险和代价有点大。

    李友田道,“这个不消你讲,我不说了,赶紧回来。林行长要开会了。”

    王冲很了解林天华,这位行长跟他一样,是个工作狂人,有些强势,说一不二,甚至有些飞扬跋扈。有一次召开行务会,有个支行长迟到了五分钟,林天华直接将他的会议桌签扔在了垃圾桶里,撤掉了他的凳子,结果那个可怜的支行长,站着开了三个小时的会。

    王冲深吸一口气,正式进入工作状态。

    他打电话给部门的行政内勤赵影,“给我定一张从深圳到东华最早的机票,下午三点之前,与刘明亮到东华机场接我。”又打电话给部门的客户经理刘明亮,“替我收集鑫富新能源的一切资料,包括申贷资料、最新征信、涉诉信息、账户流水,越全越好。如果能要到他的通话记录,那就更好不过。”

    王冲本来还想提醒赵影,让她把自己的工作制服带过来,不过赵影素来细心,考虑问题周到,也就没有再打电话。他从电话簿翻了片刻,找到了在《东华日报》的同学马晓筱的电话,拨通之后,电话占线。

    没多久马晓筱电话回过来了,笑吟吟道:“王行长,有什么指示?是不是香港之行少了个美女相伴,想起我来了?香港那边购物便宜,准备帮我捎礼物嘛,我看中了一款爱马仕的包包,一会儿就把款式发给你。”

    如今王冲是东华银行小微事业部总经理,每次见马晓筱,她都是称呼王行长,久而久之,王冲已经习惯了。

    王冲道,“大记者,我可买不起这么贵的东西。”

    “少来这套,四十万年薪的人,还买不起一个包包?”

    王冲见她扯远,连道,“我还没到香港呢,这不被喊回来了。找你有正事儿,我记得你采访过鑫富新能源的老板周云涛,这个人你感觉如何?”

    马晓筱有些不高兴,“提他干嘛,这人是个好色鬼,采访时一直色眯眯的盯着我的胸看,要不是上面交代,我才懒得做他的专访。”

    王冲说,“是个男人都会对着你那里看的!”

    马晓筱骂了一句流氓,又说,“要是你想看,那就另当别论了。”

    王冲有些招架不住,说正事儿!

    马晓筱道,“他在政府颇有关系,他公司的新能源项目,每年拿到的财政补贴都不下五百万。据说这家伙,在外面养着个小三,为此跟老婆差点闹离婚。”

    王冲拜托她去查一下这个情人,马晓筱张口便问,“我帮你查,有什么好处?”

    王冲说我们之间有着十几年的革命友谊,谈好处有些俗气了。马晓筱骂了一句小气鬼,说,“一顿饭总要请吧?刚好,我们有个老同学回来了,国庆节你回来正好一起聚一聚。”王冲问是谁,马晓筱笑了笑,“卖个关子,见了就知道了。”

    挂了电话,王冲便收到了赵影发来的航班信息:中午十二点半的航班,航班信息CAXXX,本想定头等舱,老大不给批,定了商务舱,温馨提示:今天有小雨,后面还带了一个鬼脸。

    王冲拦了一辆出租车,匆忙向宝安机场赶了过去,登机前,王冲的收到了刘明亮微信发过来的鑫富新能源的资料,王冲粗略看了一遍,复道,继续补充。

    一阵轰鸣声起,空客A320飞机冲上云霄,气流声引发了机身颠簸。

    王冲的脸色有些苍白。他从小就恐高,所以一般出行,如无必要,很少坐飞机,今日连坐了两班飞机,让他身体有些吃不消,几乎要呕吐起来,即使有乘务员天籁般的播报声,提醒乘客这只是普通的气流,并没有危险,这种状况依然没有好转,他将呕吐袋取了出来,放在身前,以防万一。

    王冲本想趁着两个小时飞行,研究一下鑫富新能源的材料,只看了两眼,身体的不适让他头晕眼花,旋即靠在后座上,闭目养神。忽然有人喊道,“王经理!”

    王冲看去,正是天马集团的融资总监赵晓城,跟他一起的是一个四五十岁的老外,还有三四个西装革履的香港人。

    天马集团是东华市最大的三大集团公司之一,旗下光上市公司就有三四个,每年给市里纳税十多亿,是市里面的纳税大户,市里的领导一上任,都要去天马集团调研考察。

    董事长齐中原六十余岁,当年是民办教师,穷得连媳妇都娶不上,九十年代改制后,下海经商,借到了改革的春风,承包了一个几乎破产的改制纺织厂,白手起家,二十余年下来,集团已成为集纺织、房地产、有色金属、投资一体的集团,有十几个子公司,员工将近两万人。如今,天马集团整体业务已交给家族管理,自己工作只剩下两个:跟政府要地,跟银行要钱。

    融资部是天马集团最大的部门之一,据说有两百多人。融资总监赵晓城是齐中原的心腹,也是其手下得力干将,王冲曾在公司事业部待过,跟赵晓城见过几面,没想到赵晓城竟然认出了他。两人打过招呼,闲聊了几句。

    天马的上市公司天马铜业准备在香港融资,这几人是从香港邀请来的考察团。王冲心说,以他们的排场,应该做头等舱才是,赵晓城似乎看出王冲的疑问,不经意的解释说行程定的匆忙,头等舱已经卖光了。

    赵晓城跟王冲递了名片,说,“近期天马集团准备向贵行申请一笔贷款,恐怕还要麻烦老兄了。等老兄得空,哥哥我在星华天地请客!”

    王冲笑着说,“恐怕赵总拜错庙了,这种公司业务,你得请我们公司部的康总了。再说了,我们银行从业者,是禁止出入这种场所的。”赵晓城说是我自己花钱,又不是公款吃喝,你怕什么。

    王冲只得一笑,身为业务部门的经理,他从来不接受客户的吃请,遇到非吃不可的饭局,一般都是自己提前将账结了,他是要立志在这个行业内打出一片天地的人,一直笃信“君子爱财取之有道”,在这一方面,他很是谨慎。

    两人又聊了片刻,王冲脸色很是难堪,赵晓城得知他晕机后,也就不再打扰,陪着考察团的人聊天去了。

    王冲打开音乐,闭目养神,循环播放HedyWest的“500milesawayfromhome”,舒缓的音乐让让他心中烦闷感觉稍减,只是又勾起了他的思乡之情。他老家是汉江省的一个小山村,小时候家里穷,初中时村子里连电都没通,好在自己争气,读书时一直是学霸,高考时以优异成绩考入了东华大学,拿到了HKU的奖学金,在香港读完金融硕士后,又回到了东华市,进入东华银行。

    那时还是东华银行没有改制,还是城市信用社,转眼八年过去,他在东华市算是立住了脚,如今三十二岁,成了总行小微事业部总经理。八年来,每年在家中陪伴父母的时间不足二十天,心中打定主意,无论如何,今年多休几天假,带父母去海南玩一趟。

    思索之间,王冲睡了过去,直到飞机开始剧烈颤动,耳旁传来乘务员的声音,“各位乘客,飞机已抵达东华市,今日东华有雷电天气,由于天气原因,飞机无法降落,我们将在临湖市降落,由此给各位带来的不便,深表歉意!”

    王冲心中大急,如今已是下午三点,从临湖到东华,要至少一小时的车程,等他落地后在通知赵影他们赶过去,至少要五点了,留给王冲的时间不多了。飞机调转方向,向临湖机场飞了过去,临湖也是乌云密布,好在没有雷雨层,二十分钟后,飞机平稳降落在临湖机场。

    开机后,王冲收到短信,赵影已经帮他预约了一辆从东华到临湖的车。赵晓城一起下飞机,他们集团在临湖有分公司,一下车就让对方派车,王冲谢绝了他们同行的建议,匆忙跳上了车,以最快速度向东华市飞去。

    王冲开始翻阅刘明亮、马晓筱发来的信息。这个公司成立不过三四年,主要做农村光伏发电项目,按理说有国家政策扶植,这种项目若推广开来,利润还算不错,不过周云涛并不是那么本分的人,贷款买豪车,去年包养小三,光分手费就付了两百多万。

    资料有些多,而且比较繁琐,有从网上找到的关于周云涛的报导,在法律文书网查到的诉讼信息、名下的车牌、手机号、银行流水等。王冲是客户经理出身,对这些错综复杂的信息,有一种与生俱来的敏锐嗅觉,忽然,他眼睛一亮,发现了一丝端倪。

    王冲翻出手机,打了几个电话。

    进入东华市,狂风大作,天空中乌云翻滚,电闪雷鸣,如同一头咆哮的野兽,声音令人烦躁,然而雨点却始终没有落下来。

    四点二十分,王冲让车直接驶向创业大厦,赵影、刘明亮以及城东支行的张非凡早已在那里等候。不出意料,赵影早已将王冲的制服带了过来,王冲与张非凡了解了下上午催收的情况,张非凡有些结结巴巴的说了半天。

    四人稍作交流,径直乘坐电梯,上了创业大厦第十七楼,东华市鑫富新能源有限公司。

    前台经理拦住问,“请问您找谁?”

    王冲道,“我找你们周云涛董事长。”

    经理道,“我们周总不在公司,要不您改天再来?”

    王冲问道,“楼下那一辆尾号为888的黄色科迈罗,是不是你们周总的车?”

    经理支支吾吾,王冲带人直接走向董事长办公室,推开房门,周云涛与三个朋友正在打茶围,听见有动静,纷纷向门口看来。

    前台一脸委屈道,“周总,这几个人来找您,我拦也拦不住他们。”

    周云涛不认识王冲,却认识张非凡,见到东华银行的人又找上门来,脸上很是不高兴,“你们怎么又来了?我这里跟市里几个领导正在商量要事呢,有什么事情,明天再说!”

    王冲跨步向前,来到周云涛面前,对几位客人道,“客人您好,我是东华银行的员工王冲,很抱歉的通知你们,今天茶话会到此结束,债主优先!”

    啪!

    周云涛怒不可遏,把一杯水泼在了王冲脸上。

    注:贷款形态根据逾期时间和资产质量,分为五级:正常、关注、次级、可疑、损失。此外,银行KPI指标比较复杂,尤其涉及到流动性、核心资本充足率、贷款拨备等指标,解释起来很复杂,在书中我作了简化。